Aktuelle News

Für den jüngsten Ausgabenanstieg der Kfz-Versicherer, die auch 2024 mit einem Defizit 
abschließen werden, sorgen im Wesentlichen die galoppierenden Ersatzteil- und Werkstattpreise. 
Im Schatten dieser Entwicklung sind indes weitere Kostentreiber am Werke.
Zum einen erreichten die Marderschäden 2023 mit 128 Millionen Euro einen neuen Rekordwert, 
der ganze 23 Prozent über dem bisherigen aus dem Vorjahr lag. Vor zehn Jahren betrug die 
Gesamtsumme weniger als die Hälfte, obwohl die Schadenhäufigkeit – also die Fälle pro 1.000 
versicherte Fahrzeuge – ähnlich hoch war wie heute. Eine ähnliche absolute Größenordnung 
verzeichneten die Kfz-Versicherer zum anderen beim Autoteilediebstahl, der (versicherte) 
Schäden von 124 Millionen Euro und damit 9 Prozent mehr als 2022 verursachte. Das Niveau 
liegt unter dem Mitte der 2010er-Jahre gesehenen, steigt aber nach einem „Corona-Knick“ seit 
2020 wieder an. 
Werden fest mit dem Auto verbundene Teile entwendet, springt die Kaskoversicherung ein. 
Wertgegenstände wie Smartphones sind indes nicht abgedeckt und sollten daher nie 
unbeaufsichtigt im Auto gelassen werden. Auch bei Marderschäden greift die Kaskoversicherung; 
zu unterscheiden ist hier zwischen Tarifen, die nur direkt vom Tier verursachte Schäden 
ausgleichen, und solchen, die auch Folgeschäden umfassen.

„Die Auswirkungen des Klimawandels werden immer deutlicher. Städte, Infrastruktur und 
Gebäude müssen an die neuen Klimabedingungen angepasst werden. Es braucht mutige, 
durchgreifende Maßnahmen.“ Mit diesen eindringlichen Worten begleitete Jörg Asmussen, 
Hauptgeschäftsführer des Versicherer-Gesamtverbands GDV, die Vorstellung des diesjährigen 
Naturgefahrenreports. Dessen Hauptfokus liegt auf den Risiken durch Starkregen und 
Überschwemmungen, die sich seit einigen Jahren häufen. Bis zum Jahr 2025 geht der GDV von 
einer Verdopplung der naturgefahrenbedingten Schäden aus – mindestens.
Insbesondere der Gebäudebestand in Deutschland ist unzureichend auf die mutmaßlich 
zunehmenden Wassermassen vorbereitet. Das betrifft auch die Versicherung mit 
Elementarschutz, über den nur rund jede zweite Immobilie verfügt. Seit einigen Jahren wird 
daher über eine Versicherungspflicht für Hausbesitzer diskutiert, da die angespannten 
öffentlichen Haushalte mutmaßlich nicht dauerhaft mit Milliarden-Nothilfen werden 
einspringen können.

Die Preise für Autoersatzteile haben ihren Höhenflug fortgesetzt und sich in diesem Jahr im 
Schnitt erneut um 6 Prozent verteuert. Für die vergangenen zehn Jahre steht damit eine 
durchschnittliche jährliche Steigerungsrate von 5,4 Prozent zu Buche. Die allgemeine Inflation 
betrug im selben Zeitraum 2,4 Prozent p. a. Hinzu kommen Werkstatt-Stundensätze, die mit 
knapp 190 Euro bereits seit 2023 auf Rekordniveau liegen. 
Vor allem wegen dieser Kostentreiber rechnet der Versicherer-Gesamtverband für 2024 mit 
einem Minus von etwa 2 Milliarden Euro in den Kassen der Kfz-Versicherer, die für jeden 
eingenommenen Beitrags-Euro 1,06 Euro ausgeben müssen. Merkliche Prämiensteigerungen 
sind daher unumgänglich, nachdem die Beiträge zur Kfz-Haftpflichtversicherung in den letzten 
zehn Jahren im Schnitt lediglich um 1,1 Prozent jährlich angehoben wurden. 
Ein Versichererwechsel, wie er noch bis zum 30. November möglich ist, kann die 
Kostenbelastung indes reduzieren. Wer dabei das Optimum herausholen möchte, sollte nicht auf 
Online-Tarifvergleiche zurückgreifen – diese bilden nicht den gesamten Markt ab und warnen 
nicht vor brisanten Schutzlücken in Billigtarifen.

Führungskräfte werden von ihren Unternehmen oder deren Insolvenzverwaltern immer häufiger 
für Fehlentscheidungen und Versäumnisse haftbar gemacht. Ablesen lässt sich das an der Zahl 
der Managerhaftpflicht-Versicherungsfälle, die der Branchenverband GDV erfasst hat. 2023 
mussten die D&O-Versicherer (D&O für „Directors & Officers“) circa 2.200 Fälle regulieren, ein 
Plus von 7 Prozent zum Vorjahr. Die durchschnittliche Schadenssumme betrug knapp 100.000 
Euro, womit insgesamt 216 Millionen Euro ausgezahlt wurden, 9 Prozent mehr als 2022. Damit 
setzt sich ein langjähriger Trend fort: 2019 belief sich der D&O-Gesamtschaden noch auf 132 
Millionen Euro. 
Als Hauptgründe für diese Entwicklung gelten gestiegene gesetzliche Anforderungen und die 
maue Konjunkturentwicklung. Da sich aktuell kein Aufschwung abzeichnet und die Zahl der 
Unternehmensinsolvenzen im ersten Halbjahr bereits um 25 Prozent angeschwollen ist, gehen 
die Versicherer von einer weiteren Zunahme der Schadenersatzforderungen gegen Manager aus.
Als Sonderform der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung springt eine D&O-Police ein, 
wenn versicherte Mitglieder eines Leitungs- oder Aufsichtsorgans wegen Pflichtverletzungen in 
Regress genommen werden.

Gemäß der aktuellen Analyse eines großen Immobilienfinanzierungs-Unternehmens müssen 
Haus- und Wohnungskäufer zunehmend höhere Kreditsummen in Anspruch nehmen. Das zeigt 
sich etwa im steigenden Beleihungsauslauf. Dieser gibt den Anteil der Fremdfinanzierung am 
Beleihungswert – dem Wert, den die Bank dem Objekt zuschreibt – an. Die Kennzahl kletterte im 
September durchschnittlich auf 87,5 Prozent, nachdem sie ein Jahr zuvor noch 85,9 Prozent 
betragen hatte. 
Die durchschnittliche Kreditsumme wuchs auf rund 313.000 Euro an, 5.000 Euro mehr als im 
Vormonat. Nicht nur wegen dieses Trends müssen sich die Immobilienkäufer für immer längere 
Zeiträume verschulden: Die im September vereinbarten monatlichen Kreditraten fielen so 
niedrig aus wie seit zwei Jahren nicht mehr, bei einer praktisch gleichbleibenden 
durchschnittlichen Zinsbindung von knapp elf Jahren. Legt man beispielhaft 300.000 Euro 
Kreditsumme, 2 Prozent Tilgung, 80 Prozent Beleihungsauslauf und 10-jährige Zinsbindung 
zugrunde, belief sich die sogenannte Standardrate auf monatlich 1.395 Euro.

Das Bundeskabinett hat im Zuge des Bürokratieentlastungsgesetzes IV eine Änderung des 
Versicherungskennzeichen-Systems für Mofas und E-Scooter beschlossen. Bisher müssen diese 
jährlich neu versichert werden, was mit einem farbigen Kennzeichen – in diesem Jahr in Blau –
nachgewiesen wird. Ordnungshüter können so schnell erkennen, ob der Versicherungsschutz 
aktuell ist. Ab März 2026 sollen die langsameren Zweiräder mit einem permanenten 
Kennzeichen versehen werden, das der jeweilige Versicherer nach Vertragsablauf wieder 
einzieht. Ein Zulassungsverfahren soll es weiterhin nicht geben. 
Die Versicherungswirtschaft ist nicht nur wegen der zusätzlichen Vollzugsaufgabe wenig 
begeistert, sondern befürchtet darüber hinaus, dass nach einer Änderung mehr Kleinfahrzeuge 
ohne Versicherungsschutz unterwegs sein könnten – auch wenn das für die Fahrer kostspielig 
werden kann, denn es handelt sich um eine Straftat. Neben einer Geldbuße drohen 
Führerscheinentzug und bis zu einem Jahr Gefängnis. Zudem müssen die Kosten bei einem 
Unfall komplett selbst übernommen werden.

Über die ausufernde Bürokratie hierzulande wird seit vielen Jahren geklagt, Abhilfe verspricht 
nahezu jeder Politiker. Die jüngste große Maßnahme zum Bürokratieabbau könnte nun jedoch 
für den Fiskus kostspielige Folgen haben. Im Zuge des vierten Bürokratieentlastungsgesetzes, 
dem der Bundesrat noch zustimmen muss, werden die Aufbewahrungspflichten für steuerlich 
relevante Belege verkürzt. Dadurch sollen Unternehmen und Verwaltung fast eine Milliarde Euro 
pro Jahr einsparen. 
Fachleute wie die ehemalige Oberstaatsanwältin Anne Brorhilker von der Organisation 
Finanzwende befürchten jedoch, dass Cum-ex- und Cum-cum-Täter künftig legal Beweise 
vernichten könnten. Mit sogenannten Cum-ex- und Cum-cum-Geschäften haben 
Nadelstreifenkriminelle den Staat um schätzungsweise 45 Milliarden Euro betrogen. Nicht mal 
ein Zehntel davon konnte bisher zurückgeholt werden. Ob es viel mehr wird, kann mit dem 
neuen Gesetz zunehmend als fraglich gelten. Immerhin wird es von Wirtschaftsvertretern als 
(kleiner) Schritt in die richtige Richtung begrüßt.

Um fast 50 Prozent stiegen die Leistungsausgaben der deutschen Cyberversicherer 2023. Die 
ausgezahlten 180 Millionen Euro entsprechen in etwa den Beitragseinnahmen. Circa 4.000 
Hackerangriffe wurden erfasst, ein Plus von 19 Prozent gegenüber 2022. 
„Die IT-Bedrohungslage in Deutschland hat sich noch einmal verschärft“, warnt der 
Hauptgeschäftsführer des Versicherer-Gesamtverbands GDV, Jörg Asmussen. Wirksame 
Prävention werde immer wichtiger, bei mehr und mehr Versicherern auch als Voraussetzung für 
den Abschluss einer Cyberversicherung. 
Eine aktuelle forsa-Umfrage belegt jedoch nach wie vor eklatante Sicherheitsmängel in 
deutschen mittelständischen Unternehmen. Nicht einmal jedes dritte wird demnach den 
gängigen Basisanforderungen gerecht. „Ohne funktionierende IT geht in den meisten 
Unternehmen mittlerweile nichts mehr. Entsprechend ihrer Bedeutung sollten auch die ITSysteme geschützt werden“, appelliert Asmussen. Eine Cyberpolice schütze zwar im Ernstfall, 
doch dessen Abwehr müsse im Vordergrund stehen.

Wie desolat die Finanzen der gesetzlichen Krankenkassen aussehen, zeigt ein höchst 
ungewöhnlicher Schritt, zu dem sich kürzlich 17 von ihnen gezwungen sahen: Zum zweiten Mal 
in diesem Jahr hoben sie ihren Zusatzbeitrag an. Fünf weitere Anbieter erhöhten ihren 
kassenindividuellen Aufschlag ebenfalls, nachdem sie zu Jahresanfang noch mit einem stabilen 
Wert für 2024 gerechnet hatten. Grund ist ein Minus von 2,2 Milliarden Euro im ersten Halbjahr. 
Die Ausgaben für Leistungen und Verwaltung wuchsen gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 7,3 
Prozent, was selbst eine 5,5-prozentige Steigerung des Beitragsvolumens nicht kompensieren 
kann. 
Diese aktuellen Prämienerhöhungen werden nicht ausreichen – schon jetzt prognostiziert der 
Dachverband der Betriebskrankenkassen, dass der Zusatzbeitrag 2025 im Schnitt um 0,75 
Prozentpunkt ansteigen wird. Hinzu kommt die ab dem kommenden Jahr deutlich höhere 
Beitragsbemessungsgrenze, die für Gutverdiener ebenfalls auf eine Beitragssteigerung
hinausläuft. Auch die Schwelle für einen Wechsel in die private Krankenversicherung, die 
Jahresarbeitsentgeltgrenze, wird angehoben. Wer damit liebäugelt, Privatpatient zu werden, 
sollte daher gegebenenfalls noch in diesem Jahr Nägel mit Köpfen machen.